Política de Retiros

1. Introducción

1. Alcance de la Política

1. Fondos Elegibles para Retiro

1. Monto Mínimo de Retiro

1. Monto Máximo de Retiro

1. Tiempos de Procesamiento

1. Tarifas de Retiro

1. Métodos de Pago Disponibles

1. Requisitos de Verificación

1. Proceso de Solicitud de Retiro

1. Manejo de Retiros Fallidos

1. Penalidades por Información Incorrecta

1. Retención de Impuestos

1. Obligaciones de Reporte Fiscal

1. Límites de Retiro

1. Requisitos de Estado de Cuenta

1. Prevención de Retiros Fraudulentos

1. Resolución de Disputas

1. Condiciones de Reversión

1. Conversión de Moneda

1. Tarifas de Procesador de Pagos de Terceros

1. Cierre de Cuenta y Retiros Pendientes

1. Cumplimiento Regulatorio

1. Modificaciones a la Política

1. Información de Contacto

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INTRODUCCIÓN

INTRODUCCIÓN

INTRODUCCIÓN

INTRODUCCIÓN

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ALCANCE DE LA POLÍTICA

Retiros Cubiertos:

ALCANCE DE LA POLÍTICA

• Comisiones por Referencias: Ganancias del Programa de Referencias de XPlus Finance

• Fondos de Billetera: Cualquier otro fondo legítimamente acreditado a su billetera de la Plataforma

• Créditos Promocionales: Ciertos créditos promocionales (si están designados como retirables)

No Cubierto por Esta Política:

Créditos Promocionales: Ciertos créditos promocionales (si están designados como retirables)

• Pagos de Suscripción: Pagos por suscripciones de la Plataforma (cubiertos por términos de pago separados)

• Reembolsos: Procesamiento de reembolsos por pagos de suscripción (cubierto por política de reembolsos)

• Transferencias Internas: Movimiento de fondos entre características dentro de la Plataforma (si aplica)

• Transacciones de Terceros: Transacciones que no involucran retiros de billetera XPlus Finance

Relación con Otras Políticas:

Transacciones de Terceros: Transacciones que no involucran retiros de billetera XPlus Finance

• Términos del Programa de Referencias: Define cómo se ganan y acreditan comisiones a la billetera

• Acuerdo de Usuario de Stripe Connect: Rige el proceso técnico de pago a través de Stripe

• Términos de Servicio: Términos generales que rigen su uso de la Plataforma

• Política de Privacidad: Cómo se manejan sus datos durante el proceso de retiro

Política de Privacidad: Cómo se manejan sus datos durante el proceso de retiro

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FONDOS ELEGIBLES PARA RETIRO

FONDOS ELEGIBLES PARA RETIRO

Fondos Retirables:

FONDOS ELEGIBLES PARA RETIRO

• Fondos que han sido acreditados a su billetera y ya no están sujetos a períodos pendientes

• Comisiones por referencias que han pasado el período de adquisición de 30 días

• Otras ganancias que han sido completamente procesadas y confirmadas

Otras ganancias que han sido completamente procesadas y confirmadas

• Mostrado como "Saldo Disponible" en su billetera

• Ya no sujeto a reversión (excepto en casos de fraude o error)

• Inmediatamente elegible para solicitud de retiro

Fondos No Retirables:

Inmediatamente elegible para solicitud de retiro

• Comisiones por referencias dentro del período de adquisición de 30 días

• Ganancias de transacciones que aún pueden ser reembolsadas o contracargadas

• Fondos bajo investigación por cumplimiento o fraude

Fondos bajo investigación por cumplimiento o fraude

• Fondos sujetos a retenciones legales u órdenes judiciales

• Montos disputados o bajo investigación

• Reservas aplicadas por procesador de pagos (Stripe)

Reservas aplicadas por procesador de pagos (Stripe)

• La mayoría de créditos promocionales no son retirables y solo pueden usarse para características de la Plataforma

• Solo créditos retirables específicamente designados pueden retirarse

Visualización de Saldo:

Solo créditos retirables específicamente designados pueden retirarse

• Saldo Total: Todos los fondos en su cuenta (retirable + no retirable)

• Saldo Disponible: Fondos elegibles para retiro inmediato

• Saldo Pendiente: Fondos aún no disponibles para retiro

• Saldo Reservado: Fondos retenidos debido a cumplimiento, disputas u otras restricciones

Saldo Reservado: Fondos retenidos debido a cumplimiento, disputas u otras restricciones

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MONTO MÍNIMO DE RETIRO

MONTO MÍNIMO DE RETIRO

Umbral Mínimo:

MONTO MÍNIMO DE RETIRO

Justificación:

MONTO MÍNIMO DE RETIRO

• Costos de Transacción: El procesamiento de pagos tiene costos fijos; retiros muy pequeños no son económicamente viables

• Eficiencia Administrativa: Reduce la carga administrativa de procesar numerosos retiros pequeños

• Protección al Usuario: Anima a los usuarios a acumular montos significativos antes de incurrir en tarifas

• Prevención de Fraude: Previene pruebas de cuentas robadas con numerosos retiros pequeños

Implicaciones:

Prevención de Fraude: Previene pruebas de cuentas robadas con numerosos retiros pequeños

• Aún no puede solicitar un retiro

• Continúe ganando hasta alcanzar el umbral de $25

• Sin vencimiento de saldos (ver Sección 22 para disposiciones de cierre de cuenta)

Sin vencimiento de saldos (ver Sección 22 para disposiciones de cierre de cuenta)

• Puede retirar cualquier monto desde $25 hasta su saldo disponible (sujeto a límite máximo)

Sin Retiros Parciales por Debajo del Mínimo:

• No puede retirar $10 si tiene $30; el retiro mínimo sigue siendo $25

• Sin embargo, puede retirar $25, $26, $27... hasta su saldo disponible

Excepciones:

Sin embargo, puede retirar $25, $26, $27... hasta su saldo disponible

• Si cierra su cuenta, podemos renunciar al mínimo y permitir retiro del saldo restante (incluso si es inferior a $25)

• Sin embargo, montos muy pequeños (menos de $5) pueden no ser económicamente factibles de procesar y pueden perderse

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MONTO MÁXIMO DE RETIRO

MONTO MÁXIMO DE RETIRO

Máximo Por Transacción:

MONTO MÁXIMO DE RETIRO

Justificación:

MONTO MÁXIMO DE RETIRO

• Cumplimiento AML: Transacciones grandes requieren diligencia debida mejorada bajo la Ley de Secreto Bancario y regulaciones similares

• Prevención de Fraude: Limita pérdidas potenciales por toma de control de cuenta o fraude

• Gestión de Riesgos: Permite revisión de retiros inusualmente grandes

• Límites de Procesador de Pagos: Stripe y socios bancarios pueden tener límites de transacción

Retiro de Montos Mayores:

Límites de Procesador de Pagos: Stripe y socios bancarios pueden tener límites de transacción

• Envíe múltiples solicitudes de retiro

• Límite de Frecuencia de Retiro: Un retiro cada 7 días (ver Sección 15)

• Ejemplo: Si tiene $25,000, puede retirar $10,000, esperar 7 días, retirar otros $10,000, esperar 7 días y retirar los $5,000 restantes

Ejemplo: Si tiene $25,000, puede retirar $10,000, esperar 7 días, retirar otros $10,000, esperar 7 días y retirar los $5,000 restantes

• Retiros que se aproximan o alcanzan el límite de $10,000 pueden activar verificación adicional

• Podemos solicitar documentación del origen de fondos

• Para ganancias por referencias, podemos proporcionar informes mostrando su actividad de referencias

Usuarios de Alto Saldo:

Para ganancias por referencias, podemos proporcionar informes mostrando su actividad de referencias

• Si regularmente gana montos que requieren retiros grandes frecuentes, contáctenos

• Podemos aumentar su límite por transacción después de verificación mejorada

• Sujeto a aprobación de cumplimiento y políticas de Stripe

Sin Límite Diario/Mensual de Retiro:

• El límite de $10,000 es por transacción, no por día o mes

• Puede retirar cualquier monto total con el tiempo, sujeto a límites de frecuencia

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TIEMPOS DE PROCESAMIENTO

TIEMPOS DE PROCESAMIENTO

Tiempo Total de Procesamiento:

TIEMPOS DE PROCESAMIENTO

Desglose de Procesamiento:

Procesamiento XPlus Finance: 1-2 Días Hábiles

• Revisión: Revisamos su solicitud de retiro para cumplimiento y prevención de fraude

• Iniciación de Stripe: Enviamos la instrucción de pago a Stripe

• Notificación: Recibe confirmación de que el pago ha sido enviado a Stripe

Procesamiento Stripe: 2-3 Días Hábiles

• Verificación: Stripe verifica que su cuenta esté en buen estado

• Cumplimiento: Stripe realiza verificaciones de cumplimiento

• Iniciación de Pago: Stripe inicia la transferencia a su banco

Procesamiento Bancario: 2-5 Días Hábiles

• Procesamiento ACH: Para cuentas bancarias de EE.UU., las transferencias ACH típicamente toman 2-5 días hábiles

• Transferencias Bancarias: Transferencias bancarias internacionales pueden tomar 3-7 días hábiles

• Retenciones Bancarias: Algunos bancos pueden retener fondos por 1-2 días adicionales para transferencias nuevas o grandes

Opciones Más Rápidas:

Retenciones Bancarias: Algunos bancos pueden retener fondos por 1-2 días adicionales para transferencias nuevas o grandes

• Disponible para pagos a tarjeta de débito en regiones seleccionadas

• Tiempo de Procesamiento: Dentro de minutos a 30 minutos

• Tarifa: 1% del monto de retiro (mínimo $0.50) cobrado por Stripe

• Limitaciones: Pueden aplicar montos máximos más bajos; no disponible en todas las regiones

Días Hábiles:

Limitaciones: Pueden aplicar montos máximos más bajos; no disponible en todas las regiones

• Lunes a viernes

• Excluye fines de semana y días festivos federales de EE.UU.

• Los bancos en diferentes países pueden tener diferentes calendarios de días festivos

Los bancos en diferentes países pueden tener diferentes calendarios de días festivos

• Retiro solicitado el lunes por la mañana

• Procesamiento XPlus Finance: Lunes-Martes

• Procesamiento Stripe: Miércoles-Viernes

• Procesamiento bancario: Lunes-Miércoles siguiente

• Fondos Disponibles: Miércoles o jueves de la semana siguiente (7-9 días hábiles)

Retrasos:

Fondos Disponibles: Miércoles o jueves de la semana siguiente (7-9 días hábiles)

• Se requiere verificación adicional

• Su cuenta es marcada para revisión

• Los sistemas de Stripe o bancarios experimentan interrupciones

• Alto volumen de transacciones durante períodos pico

• Fines de semana o días festivos ocurren durante ventana de procesamiento

Fines de semana o días festivos ocurren durante ventana de procesamiento

• Si su retiro se retrasa más allá del plazo esperado

• Si se necesita información adicional

• Cuando se complete el retiro

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TARIFAS DE RETIRO

Tarifas de XPlus Finance:

TARIFAS DE RETIRO

• Tarifa de Plataforma: $0

• Tarifa de Procesamiento: $0

• Tarifa de Servicio: $0

Tarifa de Servicio: $0

Tarifas de Stripe:

Tarifa de Servicio: $0

• Tarifa: $0 (sin cargo)

• Método: Depósito directo a cuenta bancaria

• Tiempo de Procesamiento: 5-10 días hábiles

Tiempo de Procesamiento: 5-10 días hábiles

• Tarifa: 1% del monto de retiro

• Tarifa Mínima: $0.50

• Ejemplo: Retiro de $100 = tarifa de $1.00 (usted recibe $99.00)

• Tiempo de Procesamiento: Dentro de 30 minutos

Tiempo de Procesamiento: Dentro de 30 minutos

• Tarifa: Varía por país y banco

• Rango Típico: $10-$45 por transferencia

• Conversión de Moneda: Pueden aplicar tarifas adicionales (ver Sección 20)

Tarifas Bancarias:

Conversión de Moneda: Pueden aplicar tarifas adicionales (ver Sección 20)

• Tarifas de recepción de transferencias bancarias (típicamente $10-$25 para transferencias internacionales)

• Tarifas de conversión de moneda (si recibe moneda no local)

• Tarifas de mantenimiento de cuenta (no relacionadas con retiros)

Tarifas de mantenimiento de cuenta (no relacionadas con retiros)

Divulgación de Tarifas:

Tarifas de mantenimiento de cuenta (no relacionadas con retiros)

• Mostramos todas las tarifas aplicables en la pantalla de confirmación de retiro

• Ejemplo: "Recibirá $99.00 (Retiro de $100.00 - Tarifa de pago instantáneo de Stripe $1.00)"

• Revise cuidadosamente la información de tarifas antes de confirmar

Revise cuidadosamente la información de tarifas antes de confirmar

• Las tarifas se deducen automáticamente del monto de retiro

• Usted recibe el monto neto después de tarifas

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MÉTODOS DE PAGO DISPONIBLES

MÉTODOS DE PAGO DISPONIBLES

Métodos Principales:

Cuenta Bancaria (ACH - EE.UU.):

• Disponibilidad: Estados Unidos

• Tiempo de Procesamiento: 5-10 días hábiles

• Tarifas: $0

• Requisitos: Cuenta bancaria de EE.UU. con número de cuenta y número de ruta

• Método Preferido: Recomendado para usuarios de EE.UU. debido a cero tarifas

Cuenta Bancaria (Wire/SEPA - Internacional):

• Disponibilidad: La mayoría de países donde opera Stripe

• Tiempo de Procesamiento: 5-12 días hábiles

• Tarifas: Varía (típicamente $10-$45 para transferencias bancarias)

• Requisitos: IBAN (Europa) o detalles bancarios (otras regiones)

• Moneda: Stripe maneja conversión de moneda (ver Sección 20)

Tarjeta de Débito (Pago Instantáneo):

• Disponibilidad: Regiones seleccionadas (EE.UU., Canadá, Reino Unido, algunos países de la UE)

• Tiempo de Procesamiento: Dentro de 30 minutos

• Tarifas: 1% del monto (mínimo $0.50)

• Requisitos: Tarjeta de débito Visa o Mastercard

• Limitaciones: Los montos máximos pueden ser más bajos que retiros estándar

No Soportado:

Limitaciones: Los montos máximos pueden ser más bajos que retiros estándar

• PayPal u otras plataformas de pago de terceros

• Criptomoneda

• Cheques o giros postales

• Retiros en efectivo

• Tarjetas prepagadas

• Tarjetas de crédito (solo tarjetas de débito)

Agregar Método de Pago:

Tarjetas de crédito (solo tarjetas de débito)

1. Navegar a Configuración de Cuenta > Configuración de Retiros

1. Hacer clic en "Conectar Cuenta de Stripe" (si aún no está conectada)

1. Completar configuración de cuenta Stripe Express

1. Agregar información de cuenta bancaria o tarjeta de débito en panel de Stripe

1. Verificar cuenta (Stripe puede enviar micro-depósitos o usar verificación instantánea)

Verificar cuenta (Stripe puede enviar micro-depósitos o usar verificación instantánea)

• Las cuentas bancarias pueden requerir verificación mediante micro-depósitos (Stripe deposita dos montos pequeños, usted confirma los montos)

• Las tarjetas de débito se verifican instantáneamente durante la entrada

• La verificación debe estar completa antes del primer retiro

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REQUISITOS DE VERIFICACIÓN

REQUISITOS DE VERIFICACIÓN

Verificación de Identidad:

REQUISITOS DE VERIFICACIÓN

• Nombre legal completo

• Fecha de nacimiento

• Número de Seguro Social (EE.UU.) o ID fiscal (internacional)

• Identificación con foto emitida por gobierno (licencia de conducir, pasaporte o identificación nacional)

• Dirección de residencia

• Prueba de domicilio (factura de servicios, extracto bancario) - puede requerirse en algunos casos

Prueba de domicilio (factura de servicios, extracto bancario) - puede requerirse en algunos casos

• La verificación es manejada por Stripe Connect durante configuración de cuenta

• Ver nuestro Acuerdo de Usuario de Stripe Connect para proceso de verificación detallado

Niveles de Verificación de Cuenta:

Verificación Básica (Automática):

• Requerida para todos los retiros

• Completada durante configuración de cuenta de Stripe

• Incluye revisión de documento de identidad y verificación de dirección

Verificación Mejorada (Si se Activa):

• Puede requerirse para retiros de alto valor o actividad inusual

• Documentación adicional solicitada:

• Extractos bancarios recientes

• Facturas de servicios

• Documentos de identidad adicionales

• Documentación de origen de fondos (para ganancias por referencias, proporcionamos informes)

Estado de Verificación:

Documentación de origen de fondos (para ganancias por referencias, proporcionamos informes)

• Navegar a Configuración de Cuenta > Configuración de Retiros

• El estado mostrará: "Verificado", "Verificación Pendiente" o "Acción Requerida"

• Si se requiere acción, siga las instrucciones proporcionadas por Stripe

Si se requiere acción, siga las instrucciones proporcionadas por Stripe

• La mayoría de verificaciones se completan dentro de 24-48 horas

• Solicitudes de documentación adicional pueden extender el cronograma a 5-7 días

• Será notificado por correo electrónico del estado de verificación

Mantenimiento de Verificación:

Será notificado por correo electrónico del estado de verificación

• Actualice información si cambia su nombre, dirección o cuenta bancaria

• Responda prontamente a solicitudes de re-verificación periódicas (típicamente anuales)

• La falta de mantener información actual puede resultar en restricciones de retiro

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PROCESO DE SOLICITUD DE RETIRO

PROCESO DE SOLICITUD DE RETIRO

Instrucciones Paso a Paso:

Paso 1: Asegurar Elegibilidad

• El saldo disponible cumple el umbral mínimo ($25)

• La cuenta está verificada (identidad y método de pago)

• Sin restricciones o retenciones pendientes en su cuenta

• Han pasado al menos 7 días desde su último retiro (si aplica)

Paso 2: Navegar a Página de Retiro

• Iniciar sesión en su cuenta XPlus Finance

• Ir a Configuración de Cuenta > Programa de Referencias > Retirar Fondos

• (O navegar a Billetera > Retirar)

Paso 3: Ingresar Monto de Retiro

• Ingresar el monto que desea retirar

• El monto debe estar entre $25 y $10,000

• El monto no puede exceder su saldo disponible

Paso 4: Seleccionar Método de Pago

• Elegir cuenta bancaria, tarjeta de débito u otro método disponible

• Si no ha agregado un método de pago, se le pedirá conectar Stripe y agregar uno

Paso 5: Revisar Detalles de Retiro

• Monto: Confirmar el monto de retiro

• Tarifas: Revisar tarifas aplicables

• Monto Neto: Ver el monto que recibirá después de tarifas

• Método de Pago: Confirmar destino (ej., "Cuenta bancaria terminada en 1234")

• Tiempo de Procesamiento: Fecha estimada de llegada

Paso 6: Confirmar Retiro

• Hacer clic en "Confirmar Retiro"

• Puede solicitarse ingresar contraseña de cuenta o completar MFA

• Leer y aceptar términos de retiro

Paso 7: Confirmación

• Recibe confirmación en pantalla con ID de retiro

• Correo electrónico de confirmación enviado a su dirección registrada

• El estado del retiro cambia a "Procesando"

Después del Envío:

El estado del retiro cambia a "Procesando"

• Ver estado de retiro en Configuración de Cuenta > Historial de Retiros

• Actualizaciones de estado: Procesando → Enviado a Stripe → Pago Iniciado → Completado

• Notificaciones por correo electrónico en hitos clave

Notificaciones por correo electrónico en hitos clave

• Guarde su ID de retiro para referencia

• Necesario si necesita consultar sobre el retiro o disputar problemas

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MANEJO DE RETIROS FALLIDOS

MANEJO DE RETIROS FALLIDOS

Razones Comunes de Falla:

MANEJO DE RETIROS FALLIDOS

• Número de cuenta bancaria o número de ruta incorrectos

• Cuenta bancaria cerrada o congelada

• Tarjeta de débito vencida o cancelada

• El método de pago no soporta el tipo de transacción

El método de pago no soporta el tipo de transacción

• Verificación de identidad incompleta

• Documentación adicional requerida

• Discrepancias de información de cuenta

Discrepancias de información de cuenta

• Cuenta marcada por actividad sospechosa

• Retención regulatoria o investigación

• Coincidencia de detección de sanciones

Coincidencia de detección de sanciones

• Interrupción del sistema de Stripe

• Sistema bancario no disponible

• Problemas de conectividad de red

Notificación de Falla:

Problemas de conectividad de red

• Notificación por correo electrónico de falla de retiro

• Notificación en la aplicación

• Razón detallada de falla (donde sea legalmente permisible)

• Instrucciones para resolver el problema

Instrucciones para resolver el problema

• Notificaciones de falla típicamente enviadas dentro de 1-3 días hábiles de detección del problema

Devolución de Fondos:

Notificaciones de falla típicamente enviadas dentro de 1-3 días hábiles de detección del problema

• El monto del retiro fallido se devuelve automáticamente a su billetera XPlus Finance

• Devuelto a "Saldo Disponible" - inmediatamente re-retirable una vez que se corrija el problema

• Sin tarifas cobradas por retiros fallidos

Resolución de Problemas:

Para Errores de Método de Pago:

1. Acceda a su panel de Stripe (enlace en configuración de XPlus Finance)

1. Actualice o corrija información de cuenta bancaria/tarjeta de débito

1. Verifique el método de pago actualizado

1. Envíe una nueva solicitud de retiro

Para Problemas de Verificación:

1. Revise el correo electrónico de Stripe para documentación requerida

1. Cargue documentos solicitados mediante panel de Stripe

1. Espere finalización de verificación (típicamente 24-48 horas)

1. Reintente retiro una vez verificado

Para Retenciones de Cuenta:

1. Contacte a [email protected] para explicación

1. Proporcione información solicitada para revisión de cumplimiento

1. Espere a que se levante la retención

1. Reintente retiro

Proceso de Reintento:

Reintente retiro

• Después de resolver el problema, simplemente envíe una nueva solicitud de retiro

• Siga el mismo proceso descrito en la Sección 10

• Sin penalidad o tarifas adicionales por reintentar después de un retiro fallido

Sin penalidad o tarifas adicionales por reintentar después de un retiro fallido

• NO reintentamos automáticamente retiros fallidos

• Debe enviar manualmente una nueva solicitud después de corregir el problema

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PENALIDADES POR INFORMACIÓN INCORRECTA

PENALIDADES POR INFORMACIÓN INCORRECTA

Tipos de Información Incorrecta:

PENALIDADES POR INFORMACIÓN INCORRECTA

• Errores tipográficos en número de cuenta bancaria

• Dirección desactualizada

• Variaciones de ortografía de nombre

Variaciones de ortografía de nombre

• Documentos de identidad falsos

• Detalles de cuenta bancaria robados o fraudulentos

• Tergiversación de identidad o elegibilidad

Consecuencias:

Por Errores No Intencionales:

• Primera Ocurrencia: Retiro falla, sin penalidad

• Errores Repetidos: Después de múltiples retiros fallidos debido a información incorrecta, podemos:

• Requerir verificación mejorada

• Restringir temporalmente privilegios de retiro hasta que se corrija la información

• Solicitar verificación manual de método de pago

Por Información Falsa Intencional:

• Suspensión Inmediata de Cuenta: Su cuenta se suspende pendiente investigación

• Pérdida de Fondos: Fondos en billetera pueden perderse

• Prohibición Permanente: Cuenta terminada permanentemente

• Acción Legal: El fraude será reportado a las autoridades

• Sin Reembolso: Sin acceso a la Plataforma y sin reembolso de tarifas pagadas

Proceso de Corrección:

Sin Reembolso: Sin acceso a la Plataforma y sin reembolso de tarifas pagadas

1. Actualice su información en el panel de Stripe inmediatamente

1. Contacte a [email protected] para notificarnos de la corrección

1. Podemos levantar restricciones una vez que se proporcione información verificada

Podemos levantar restricciones una vez que se proporcione información verificada

• Puede requerirse verificación mejorada (documentos adicionales, revisión manual)

• Los tiempos de procesamiento pueden ser más largos para retiros subsecuentes

Protección Contra Errores:

Los tiempos de procesamiento pueden ser más largos para retiros subsecuentes

• Revise dos veces toda información ingresada antes de enviar

• Copie y pegue números de cuenta bancaria en lugar de escribir (reduce errores tipográficos)

• Verifique que la información coincida exactamente con documentos bancarios oficiales

• Actualice información prontamente cuando cambie de banco o dirección

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RETENCIÓN DE IMPUESTOS

RETENCIÓN DE IMPUESTOS

Retención de Respaldo (EE.UU.):

RETENCIÓN DE IMPUESTOS

• No proporciona un Número de Identificación de Contribuyente (TIN) válido

• El IRS nos notifica que el TIN que proporcionó es incorrecto

• No certifica que no está sujeto a retención de respaldo

• El IRS nos instruye comenzar retención de respaldo

El IRS nos instruye comenzar retención de respaldo

• 24% del monto de retiro

24% del monto de retiro

• Solicitud de retiro: $100

• Retención de respaldo (24%): $24

• Usted recibe: $76

• $24 remitidos al IRS en su nombre

$24 remitidos al IRS en su nombre

• Proporcione un TIN válido (SSN o EIN) durante verificación de Stripe

• Asegúrese de que su TIN coincida con registros del IRS

• Complete el Formulario W-9 del IRS con precisión

Complete el Formulario W-9 del IRS con precisión

• Los montos retenidos se reportan en el Formulario 1099-NEC o 1099-K

• Reclame como crédito cuando presente su declaración de impuestos

• Reduce su obligación fiscal o resulta en reembolso si pagó en exceso

Retención de Extranjero No Residente:

Reduce su obligación fiscal o resulta en reembolso si pagó en exceso

• Si no es ciudadano o residente de EE.UU., podemos estar obligados a retener impuestos según regulaciones del IRS

• Tasa de Retención: Típicamente 30% (puede reducirse por tratado fiscal)

• Beneficios de Tratado Fiscal: Complete el Formulario W-8BEN del IRS para reclamar tasa reducida

Beneficios de Tratado Fiscal: Complete el Formulario W-8BEN del IRS para reclamar tasa reducida

• Residente del Reino Unido reclama beneficio de tratado reduciendo retención a 0%

• Completa Formulario W-8BEN con TIN y reclamo de tratado

• Sin retención aplicada a retiros

Retención Estatal:

Sin retención aplicada a retiros

• Retención de impuesto estatal sobre ciertos pagos

• Las tasas varían por estado (típicamente 3-8%)

• Le notificaremos si aplica retención estatal

Notificación de Retención:

Le notificaremos si aplica retención estatal

• Antes del primer retiro sujeto a retención

• Monto a retener divulgado en pantalla de confirmación de retiro

• El Formulario 1099 anual reporta montos retenidos

El Formulario 1099 anual reporta montos retenidos

• Las reglas de retención fiscal son complejas

• Consulte con un CPA o abogado fiscal para asesoramiento específico a su situación

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OBLIGACIONES DE REPORTE FISCAL

OBLIGACIONES DE REPORTE FISCAL

Sus Obligaciones de Reporte:

OBLIGACIONES DE REPORTE FISCAL

• Reporte todos los ingresos por comisiones de referencias en su declaración de impuestos (Anexo C para ingresos de trabajo por cuenta propia)

• Use el Formulario 1099-NEC o 1099-K (si lo recibe) para verificar ingresos brutos

• Pague impuesto de trabajo por cuenta propia si aplica

• Haga pagos de impuestos estimados si su retención es insuficiente

Haga pagos de impuestos estimados si su retención es insuficiente

• Reporte ingresos según las leyes fiscales de su país

• Mantenga registros de todos los retiros

• Consulte a profesionales fiscales locales

Formularios que Puede Recibir:

Consulte a profesionales fiscales locales

• Emitido por XPlus Finance si gana $600+ en comisiones por referencias en un año calendario

• Reporta comisiones totales ganadas (no montos retirados)

• Ver Términos del Programa de Referencias para detalles

Ver Términos del Programa de Referencias para detalles

• Emitido por Stripe si recibe $5,000+ en pagos en un año calendario (umbral actual; sujeto a cambios)

• Reporta montos de pago brutos

• Ver Acuerdo de Usuario de Stripe Connect para detalles

Ver Acuerdo de Usuario de Stripe Connect para detalles

• Usado para ganancias de juegos de azar

• Las comisiones por referencias son ingresos de negocio, no ganancias de juegos de azar

Mantenimiento de Registros:

Las comisiones por referencias son ingresos de negocio, no ganancias de juegos de azar

• Todas las confirmaciones de retiro e IDs de transacción

• Fechas y montos de retiros

• Tarifas pagadas

• Formularios 1099 recibidos

• Gastos de negocio relacionados con actividades de referencias (para deducciones)

Gastos de negocio relacionados con actividades de referencias (para deducciones)

• El IRS recomienda mantener registros fiscales por al menos 7 años

• Exporte su historial de retiros de la Plataforma anualmente

Deducciones Fiscales:

Exporte su historial de retiros de la Plataforma anualmente

• Tarifas de Stripe pagadas (como gasto de negocio)

• Otros costos relacionados con actividades de referencias (sitio web, publicidad, etc.)

• Gastos de oficina en casa (si aplica)

Gastos de oficina en casa (si aplica)

• Las leyes fiscales son complejas y cambian frecuentemente

• Un CPA puede ayudarle a maximizar deducciones y asegurar cumplimiento

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LÍMITES DE RETIRO

LÍMITES DE RETIRO

Límites de Frecuencia:

LÍMITES DE RETIRO

• Espera mínima de 7 días entre solicitudes de retiro

• Previene costos de transacción excesivos y carga administrativa

• Fomenta acumulación de retiros mayores y más económicos

Fomenta acumulación de retiros mayores y más económicos

• Retiro 1: Solicitado el 1 de enero

• Retiro 2: Fecha más temprana de solicitud es 8 de enero

• Retiro 3: Fecha más temprana de solicitud es 15 de enero

Retiro 3: Fecha más temprana de solicitud es 15 de enero

• El período de 7 días comienza desde la fecha de solicitud de retiro anterior (no fecha de finalización)

Límites Diarios:

El período de 7 días comienza desde la fecha de solicitud de retiro anterior (no fecha de finalización)

• No puede enviar más de una solicitud de retiro por día calendario (12:00 AM - 11:59 PM UTC)

• El límite de frecuencia de 7 días reemplaza esto (ya que 7 días > 1 día)

Límites Mensuales/Anuales:

El límite de frecuencia de 7 días reemplaza esto (ya que 7 días > 1 día)

• Puede retirar cualquier monto total en el transcurso de un mes o año

• Sujeto solo a máximo por transacción ($10,000) y límites de frecuencia (7 días)

Sujeto solo a máximo por transacción ($10,000) y límites de frecuencia (7 días)

• Tiene $50,000 en su billetera

• Retira $10,000 (Semana 1)

• Retira $10,000 (Semana 2)

• Retira $10,000 (Semana 3)

• Retira $10,000 (Semana 4)

• Retira $10,000 (Semana 5)

• Total: $50,000 retirados en 5 semanas

Excepciones a Límites:

Total: $50,000 retirados en 5 semanas

• Si cierra su cuenta, podemos procesar retiro final inmediatamente (no sujeto a límite de 7 días)

• Sujeto a verificación y revisión de cumplimiento

Sujeto a verificación y revisión de cumplimiento

• En circunstancias de emergencia raras (dificultad documentada, órdenes legales), podemos renunciar a límites

• Contacte a [email protected] con documentación

• Aprobación a nuestra exclusiva discreción

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REQUISITOS DE ESTADO DE CUENTA

REQUISITOS DE ESTADO DE CUENTA

Estado de Cuenta Requerido:

REQUISITOS DE ESTADO DE CUENTA

• Su cuenta XPlus Finance debe estar activa y no suspendida

• Sin violaciones activas de Términos de Servicio

Sin violaciones activas de Términos de Servicio

• Dirección de correo electrónico verificada

• Identidad verificada a través de Stripe Connect

• Método de pago agregado y verificado

Método de pago agregado y verificado

• Sin investigaciones pendientes por fraude o violaciones de políticas

• Sin disputas o contracargos pendientes

• Sin retenciones legales en su cuenta

Restricciones:

Sin retenciones legales en su cuenta

• Cuenta Suspendida: Por violaciones de Términos de Servicio, investigación o preocupaciones de seguridad

• No Verificado: Verificación de identidad incompleta

• Método de Pago No Conectado: Sin cuenta bancaria o tarjeta de débito vinculada

• Fondos Bajo Retención: Fondos específicos sujetos a reserva o retención de cumplimiento

• Retención Legal: Orden judicial o requisito regulatorio restringe acceso

Resolución de Restricciones:

Retención Legal: Orden judicial o requisito regulatorio restringe acceso

1. Revise notificación explicando la restricción

1. Complete acciones requeridas (verificación, documentación, cumplimiento de políticas)

1. Contacte a soporte si necesita aclaración

1. Espere revisión y aprobación

1. Reintente retiro una vez que se levante la restricción

Reintente retiro una vez que se levante la restricción

• Problemas de verificación: 24-48 horas después de enviar documentos

• Revisiones de cumplimiento: 5-10 días hábiles

• Retenciones legales: Varía según proceso legal

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PREVENCIÓN DE RETIROS FRAUDULENTOS

PREVENCIÓN DE RETIROS FRAUDULENTOS

Medidas de Prevención de Fraude:

PREVENCIÓN DE RETIROS FRAUDULENTOS

• Algoritmos de aprendizaje automático detectan patrones sospechosos

• Marcas para solicitudes de retiro inusuales (monto, frecuencia, cronograma)

• Verificación de solicitud desde dispositivos y direcciones IP confiables

Verificación de solicitud desde dispositivos y direcciones IP confiables

• Retiros de alto valor revisados por equipo de cumplimiento

• Primeros retiros de cuentas nuevas revisados manualmente

• Retiros a métodos de pago recién agregados marcados para revisión

Retiros a métodos de pago recién agregados marcados para revisión

• Autenticación multifactor (MFA) para acciones sensibles

• Confirmación por correo electrónico requerida para retiros

• Verificación de dispositivo y dirección IP

Señales de Alerta de Fraude:

Verificación de dispositivo y dirección IP

• Solicitud de retiro desde dispositivo o ubicación desconocidos

• Cuenta bancaria o método de pago agregado inmediatamente antes del retiro

• Cambios rápidos de cuenta (correo electrónico, contraseña, método de pago) seguidos de retiro

• Retiro inusualmente grande en relación con historial de cuenta

• Patrón que coincide con esquemas de fraude conocidos

Patrón que coincide con esquemas de fraude conocidos

• Retiro puesto en espera pendiente verificación

• Solicitud de documentos de identidad adicionales

• Revisión manual por equipo de cumplimiento

• En casos graves, suspensión de cuenta pendiente investigación

Protección al Usuario:

En casos graves, suspensión de cuenta pendiente investigación

• Habilite autenticación multifactor (MFA)

• Use contraseñas fuertes y únicas

• No comparta credenciales de cuenta

• Monitoree actividad de cuenta regularmente

• Reporte acceso no autorizado inmediatamente

Reporte acceso no autorizado inmediatamente

• Contacte a [email protected] inmediatamente

• Cambie su contraseña

• Revise actividad de cuenta reciente

• Verifique métodos de pago conectados

Consecuencias de Actividad Fraudulenta:

Verifique métodos de pago conectados

• Solicitud de retiro cancelada

• Cuenta suspendida o terminada

• Fondos decomisados (para cuentas involucradas en fraude)

• Autoridades notificadas

• Acción legal perseguida por daños

Acción legal perseguida por daños

• Si su retiro legítimo es marcado, le contactaremos para verificación

• Proporcione documentación solicitada prontamente

• El retiro se procesará una vez verificado

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RESOLUCIÓN DE DISPUTAS

RESOLUCIÓN DE DISPUTAS

Razones de Disputa Válidas:

RESOLUCIÓN DE DISPUTAS

• Retiro no recibido después del período de procesamiento (10+ días hábiles)

• Monto incorrecto retirado (diferente del monto solicitado)

• Retiro no autorizado (usted no lo solicitó)

• Tarifas excesivas o incorrectas cobradas

• Error técnico en procesamiento

Razones de Disputa Inválidas:

Error técnico en procesamiento

• El procesamiento toma más tiempo del que le gustaría (pero dentro de los 5-10 días hábiles establecidos)

• Cambió de opinión después de solicitar retiro

• Proporcionó información bancaria incorrecta (esto es error de usuario, no nuestra culpa)

• Tarifas divulgadas antes de confirmación (aceptó estructura de tarifas)

Proceso de Disputa:

Tarifas divulgadas antes de confirmación (aceptó estructura de tarifas)

• ID de retiro (del correo electrónico de confirmación)

• Fecha de solicitud de retiro

• Monto y método solicitados

• Monto esperado vs. monto real recibido

• Extractos bancarios o evidencia del problema

Extractos bancarios o evidencia del problema

1. Envíe correo electrónico a [email protected] con asunto "Disputa de Retiro - [ID de Retiro]"

1. Proporcione toda la información reunida

1. Describa el problema clara y específicamente

1. Adjunte documentación de respaldo (capturas de pantalla, extractos bancarios, etc.)

Adjunte documentación de respaldo (capturas de pantalla, extractos bancarios, etc.)

• Revisamos su disputa dentro de 5 días hábiles

• La investigación puede incluir:

• Revisar registros y logs del sistema

• Contactar a Stripe para estado de pago

• Solicitar información adicional de usted

• Verificar detalles bancarios

Verificar detalles bancarios

• Recibe respuesta dentro de 10 días hábiles del envío de disputa

• Opciones de resolución:

• Problema Confirmado: Corregimos el error (reembolso, reenvío de retiro, etc.)

• Problema No Confirmado: Explicación proporcionada; sin acción tomada

• Resolución Parcial: Compromiso o reembolso parcial

Resolución Parcial: Compromiso o reembolso parcial

• Si no está de acuerdo con la resolución, puede apelar una vez

• Apelaciones revisadas por gerencia senior

• Decisión de apelación es final

Cronograma:

• 5 días hábiles: Revisión inicial

• 10 días hábiles: Investigación y respuesta

• 5 días hábiles: Revisión de apelación (si se presenta)

Plazo de Disputa:

5 días hábiles: Revisión de apelación (si se presenta)

• Las disputas deben presentarse dentro de 90 días de la fecha de solicitud de retiro

• Disputas presentadas después de 90 días no serán consideradas

• Excepción: Fraude o transacciones no autorizadas (reporte inmediatamente cuando se descubra)

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CONDICIONES DE REVERSIÓN

CONDICIONES DE REVERSIÓN

Cuándo Ocurren Reversiones:

CONDICIONES DE REVERSIÓN

• Retiro solicitado por parte no autorizada (toma de control de cuenta)

• Retiro fue parte de esquema fraudulento (referencias falsas, etc.)

• Robo de identidad o credenciales de pago robadas

Robo de identidad o credenciales de pago robadas

• Error del sistema resultó en retiro duplicado

• Monto incorrecto procesado debido a falla técnica

• Fondos retirados no fueron realmente ganados (error de cálculo de comisión)

Fondos retirados no fueron realmente ganados (error de cálculo de comisión)

• Fondos sujetos a retención legal u orden judicial

• Requisito regulatorio para revertir transacción

• Violación AML/KYC descubierta después del retiro

Violación AML/KYC descubierta después del retiro

• Pago de usuario referido fue contracargado después de que se pagó comisión

• Ganancias revertidas debido a violación de política por usuario referido

Proceso de Reversión:

Ganancias revertidas debido a violación de política por usuario referido

• Será notificado por correo electrónico de reversión pendiente

• Explicación de razón proporcionada (donde sea legalmente permisible)

• Monto a revertir especificado

Monto a revertir especificado

• Las reversiones típicamente ocurren dentro de 10 días hábiles de detección

• Puede tener oportunidad de disputar reversión si cree que es un error

Puede tener oportunidad de disputar reversión si cree que es un error

• Si los fondos permanecen en su billetera: Monto deducido del saldo de billetera

• Si los fondos han sido retirados: Podemos:

• Deducir de ganancias futuras

• Solicitar devolución de fondos

• Perseguir acción legal para recuperación (en casos de fraude)

Disputa de Reversiones:

Perseguir acción legal para recuperación (en casos de fraude)

1. Siga proceso de disputa (Sección 18)

1. Proporcione evidencia de que el retiro fue legítimo

1. Revisaremos y tomaremos determinación final

Revisaremos y tomaremos determinación final

• Si la reversión fue por error, los fondos serán devueltos a su billetera con disculpas

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CONVERSIÓN DE MONEDA

CONVERSIÓN DE MONEDA

Moneda Base:

CONVERSIÓN DE MONEDA

• Todas las comisiones por referencias y saldos de billetera se calculan en USD

• Los retiros se procesan en USD

Retiros Internacionales:

Los retiros se procesan en USD

• Si su cuenta bancaria está en una moneda no USD, Stripe maneja la conversión

• Tasas de cambio determinadas por Stripe al momento del pago

• Tasas basadas en tasas de mercado prevalecientes más recargo de Stripe

Tasas basadas en tasas de mercado prevalecientes más recargo de Stripe

• Recargo: Stripe típicamente agrega 1-2% sobre tasa de cambio de mercado medio

• Ejemplo:

• Retiro: $100 USD

• Tasa de mercado medio: 1 USD = 0.85 EUR

• Tasa de Stripe: 1 USD = 0.84 EUR (recargo de 1%)

• Usted recibe: €84.00

Usted recibe: €84.00

• La tasa de cambio se fija cuando se inicia el pago

• La tasa puede diferir de la tasa mostrada al momento de la solicitud de retiro

Tarifas de Conversión de Moneda:

La tasa puede diferir de la tasa mostrada al momento de la solicitud de retiro

• El recargo de Stripe está incorporado en la tasa de cambio

• Sin línea de partida separada de tarifa de conversión de moneda

Sin línea de partida separada de tarifa de conversión de moneda

• Su banco receptor puede cobrar tarifas de cambio de divisas adicionales

• Rango típico: 1-3% del monto de transacción

• Verifique con su banco su programa de tarifas

Visualización de Detalles de Conversión:

Verifique con su banco su programa de tarifas

• Ver información detallada de pago incluyendo tasa de cambio usada

• Ver monto USD bruto y monto de moneda local neto

• Acceso después de que se complete el pago

Minimización de Costos de Conversión:

Acceso después de que se complete el pago

• Retire montos mayores con menos frecuencia (reduce impacto de tarifas)

• Considere abrir una cuenta bancaria USD si recibe retiros frecuentes

• Compare tasas de Stripe con tasas de transferencia bancaria de su banco

Compare tasas de Stripe con tasas de transferencia bancaria de su banco

• No garantizamos ninguna tasa de cambio específica

• Las tasas fluctúan según condiciones de mercado

• No somos responsables de tasas de cambio desfavorables

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TARIFAS DE PROCESADOR DE PAGOS DE TERCEROS

TARIFAS DE PROCESADOR DE PAGOS DE TERCEROS

Programa de Tarifas de Stripe:

TARIFAS DE PROCESADOR DE PAGOS DE TERCEROS

• Tarifa: $0

• Mejor Para: Usuarios de EE.UU. que pueden esperar 5-10 días hábiles

Mejor Para: Usuarios de EE.UU. que pueden esperar 5-10 días hábiles

• Tarifa: 1% del monto (mínimo $0.50)

• Mejor Para: Usuarios que necesitan acceso urgente a fondos y están dispuestos a pagar por velocidad

Mejor Para: Usuarios que necesitan acceso urgente a fondos y están dispuestos a pagar por velocidad

• Tarifa: Varía por país de destino

• Rango Típico: $10-$45 por transferencia

• Mejor Para: Usuarios internacionales (a menudo la única opción)

Cambios de Tarifas:

Mejor Para: Usuarios internacionales (a menudo la única opción)

• Stripe actualiza sus precios periódicamente

• Actualizaremos este documento para reflejar tarifas actuales

• Revise la página oficial de precios de Stripe para información más actual: https://stripe.com/pricing

Revise la página oficial de precios de Stripe para información más actual: https://stripe.com/pricing

• Los cambios de tarifas se mostrarán en pantalla de confirmación de retiro

• Puede cancelar retiro si no está de acuerdo con nuevas tarifas

Comparación de Costos:

Puede cancelar retiro si no está de acuerdo con nuevas tarifas

Puede cancelar retiro si no está de acuerdo con nuevas tarifas

• Tarifa de Stripe (si hay)

• Recargo de conversión de moneda (para internacional)

• Tarifas de recepción de su banco

• Urgencia de recibir fondos

Urgencia de recibir fondos

• Opción 1: ACH (gratis, 5-10 días)

• Opción 2: Pago instantáneo (tarifa de $1 por $100, dentro de 30 minutos)

• Opción 3: Transferencia bancaria (tarifa de $25, 5-7 días)

Opción 3: Transferencia bancaria (tarifa de $25, 5-7 días)

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CIERRE DE CUENTA Y RETIROS PENDIENTES

CIERRE DE CUENTA Y RETIROS PENDIENTES

Antes de Cerrar Su Cuenta:

CIERRE DE CUENTA Y RETIROS PENDIENTES

• Recomendamos encarecidamente retirar todo el saldo disponible antes de cerrar su cuenta

• Navegar a Billetera > Retirar Fondos

• Enviar solicitud(es) de retiro por su saldo disponible completo

Enviar solicitud(es) de retiro por su saldo disponible completo

• Espere a que todos los retiros pendientes se completen

• Verifique que todos los fondos hayan llegado a su cuenta bancaria

• Revise historial de transacciones para asegurar que todos los retiros tuvieron éxito

Cierre de Su Cuenta:

Revise historial de transacciones para asegurar que todos los retiros tuvieron éxito

1. Navegar a Configuración de Cuenta > Gestión de Cuenta

1. Hacer clic en "Cerrar Cuenta"

1. Confirmar que ha retirado todos los fondos

1. Reconocer que la participación en el programa de referencias terminará

1. Confirmar cierre de cuenta

Confirmar cierre de cuenta

• El cierre de cuenta típicamente es efectivo inmediatamente

• Algunas características pueden permanecer accesibles por 30 días para mantenimiento de registros

Fondos Restantes Después del Cierre:

Algunas características pueden permanecer accesibles por 30 días para mantenimiento de registros

• Si tiene un saldo disponible restante cuando cierra su cuenta:

• Retendremos fondos por 90 días

• Puede contactar a soporte para solicitar retiro final (puede renunciarse al monto mínimo de retiro)

• Después de 90 días, fondos no reclamados pueden ser escheated (transferidos a propiedad no reclamada del estado) donde lo requiera la ley

Después de 90 días, fondos no reclamados pueden ser escheated (transferidos a propiedad no reclamada del estado) donde lo requiera la ley

• Comisiones aún no adquiridas (en período de adquisición de 30 días) se perderán al cerrar la cuenta

• Solo saldo completamente adquirido y disponible puede retirarse

Solo saldo completamente adquirido y disponible puede retirarse

• Fondos sujetos a reservas o retenciones de cumplimiento no pueden retirarse inmediatamente

• Debe esperar a que se levante la retención (puede extenderse más allá de ventana de 90 días)

• Contacte a soporte para cronograma

Reapertura de Cuenta:

Contacte a soporte para cronograma

• Cualquier fondo perdido (comisiones pendientes) no puede recuperarse

• Fondos retenidos en su billetera (si los hay) estarían disponibles nuevamente

• Debe reconectar cuenta de Stripe y reverificar

Debe reconectar cuenta de Stripe y reverificar

• No cierre su cuenta si tiene comisiones pendientes significativas

• Espere a que las comisiones se adquieran y retire antes de cerrar

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CUMPLIMIENTO REGULATORIO

CUMPLIMIENTO REGULATORIO

Regulaciones Aplicables:

CUMPLIMIENTO REGULATORIO

• Requiere que instituciones financieras mantengan registros y presenten informes

• Reportes de Actividad Sospechosa (SARs) presentados por transacciones inusuales

• Reportes de Transacciones de Moneda (CTRs) para transacciones grandes en efectivo (no aplicable a nuestra plataforma digital)

Reportes de Transacciones de Moneda (CTRs) para transacciones grandes en efectivo (no aplicable a nuestra plataforma digital)

• Identificación y verificación de cliente requerida

• Monitoreo de transacciones para patrones sospechosos

• Cumplimiento con sanciones de Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC)

Cumplimiento con sanciones de Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC)

• Verificación de identidad para todos los usuarios que reciben pagos

• Diligencia debida mejorada para usuarios de alto riesgo

• Monitoreo continuo y re-verificación periódica

Monitoreo continuo y re-verificación periódica

• Manejo seguro de información de pago

• Stripe es conforme a PCI DSS Nivel 1

Stripe es conforme a PCI DSS Nivel 1

• Cumplimiento con regulaciones específicas del estado donde aplica

• Stripe posee licencias necesarias

Stripe posee licencias necesarias

• GDPR (Europa): Protección de datos y privacidad

• PIPEDA (Canadá): Ley de privacidad

• Requisitos locales AML/KYC en jurisdicciones operativas

Sus Obligaciones de Cumplimiento:

Requisitos locales AML/KYC en jurisdicciones operativas

• Proporcionar información veraz y precisa

• Verificar su identidad

• Cumplir con leyes aplicables en su jurisdicción

• Reportar ingresos en declaraciones de impuestos

• No usar el servicio para actividades ilegales

No usar el servicio para actividades ilegales

• Solicitar documentación adicional para verificar cumplimiento

• Restringir o suspender cuentas por incumplimiento

• Reportar actividad sospechosa a autoridades

• Rechazar servicio a usuarios en países sancionados

Cooperación con Autoridades:

Rechazar servicio a usuarios en países sancionados

• Cumplimos con citaciones válidas, órdenes judiciales y solicitudes legales

• Cuentas de usuario y registros de transacciones pueden estar sujetos a retenciones legales

• Cooperamos con investigaciones de aplicación de la ley

Cooperamos con investigaciones de aplicación de la ley

• Podemos estar prohibidos de notificarle de ciertas solicitudes legales (ej., cartas de seguridad nacional)

• Donde sea legalmente permisible, notificaremos a usuarios de procesos legales que afecten sus cuentas

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MODIFICACIONES A LA POLÍTICA

MODIFICACIONES A LA POLÍTICA

Razones para Actualizaciones:

• Cambios en términos o tarifas del procesador de pagos (Stripe)

• Requisitos regulatorios o legales

• Mejora de medidas de prevención de fraude

• Mejoras operativas

• Retroalimentación de usuarios y optimización de experiencia

Notificación de Cambios:

Retroalimentación de usuarios y optimización de experiencia

• Aviso anticipado de 30 días mediante correo electrónico a dirección de correo electrónico registrada

• Aviso publicado en panel de cuenta

• Aviso publicado en página de documentos legales del sitio web

Aviso publicado en página de documentos legales del sitio web

• Política actualizada publicada con fecha de vigencia

• Sin aviso anticipado requerido para aclaraciones menores o cambios no materiales

Su Aceptación:

Sin aviso anticipado requerido para aclaraciones menores o cambios no materiales

• Al solicitar un retiro después de la fecha de vigencia de cambios, acepta la política actualizada

• Si no está de acuerdo con los cambios, retire sus fondos (si es posible) y cierre su cuenta antes de la fecha de vigencia

Acceso a Política Actual:

Si no está de acuerdo con los cambios, retire sus fondos (si es posible) y cierre su cuenta antes de la fecha de vigencia

• Versión actual publicada en: www.xplusfinance.com/legal/withdrawal-policy

• Número de versión y fecha de última actualización mostrados en la parte superior del documento

• Versiones anteriores disponibles bajo solicitud

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INFORMACIÓN DE CONTACTO

INFORMACIÓN DE CONTACTO

INFORMACIÓN DE CONTACTO

• Correo Electrónico: [email protected]

• Línea de Asunto: Incluya "Soporte de Retiro" y su ID de retiro (si aplica)

Línea de Asunto: Incluya "Soporte de Retiro" y su ID de retiro (si aplica)

• Correo Electrónico: [email protected]

• En Aplicación: Use la función de chat de soporte

En Aplicación: Use la función de chat de soporte

• Correo Electrónico: [email protected]

• Urgente: Use línea de asunto "URGENTE - Problema de Seguridad"

Urgente: Use línea de asunto "URGENTE - Problema de Seguridad"

• Correo Electrónico: [email protected]

• Asunto: "Disputa de Retiro - [ID de Retiro]"

Asunto: "Disputa de Retiro - [ID de Retiro]"

• Para problemas específicos de cuenta de Stripe, verificación o procesamiento de pagos

• Acceso: Mediante su panel Stripe Express (enlace en configuración de XPlus Finance)

• Sitio Web: https://support.stripe.com

Sitio Web: https://support.stripe.com

Sitio Web: https://support.stripe.com

Sitio Web: https://support.stripe.com

Sitio Web: https://support.stripe.com

Sitio Web: https://support.stripe.com

• Soporte por Correo Electrónico: Dentro de 1-2 días hábiles

• Revisiones de Disputas: Dentro de 5-10 días hábiles

• Problemas de Seguridad Urgentes: Dentro de 24 horas

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RECONOCIMIENTO

RECONOCIMIENTO

1. Ha leído y entendido esta Política de Retiros en su totalidad

1. Cumple con todos los requisitos de elegibilidad y verificación

1. Entiende los montos mínimos y máximos de retiro

1. Entiende los tiempos de procesamiento (5-10 días hábiles)

1. Entiende las tarifas aplicables (si las hay) y las acepta

1. Ha proporcionado información precisa de método de pago

1. Entiende las obligaciones de reporte fiscal y retención

1. Cumplirá con todos los límites de retiro y restricciones de frecuencia

1. Entiende las medidas de prevención de fraude y restricciones de cuenta

1. Acepta todos los términos, limitaciones y condiciones en esta Política

Acepta todos los términos, limitaciones y condiciones en esta Política

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Acepta todos los términos, limitaciones y condiciones en esta Política

Acepta todos los términos, limitaciones y condiciones en esta Política

Acepta todos los términos, limitaciones y condiciones en esta Política

• Términos del Programa de Referencias

• Acuerdo de Usuario de Stripe Connect

• Términos de Servicio

• Política de Privacidad